ReproduçãoCrédito para autônomo: conheça os melhores

Com o crescimento das startups de finanças, as chamadas fintechs, as opções de crédito para autônomos têm se tornado mais diversificadas e também mais acessíveis.

São alternativas como empréstimo pessoal, crédito com garantia ou microcrédito, que geralmente não exigem comprovação de renda. Continue a leitura e entenda melhor cada uma destas modalidades, que podem facilmente ser acessadas por autônomos.

Boa leitura!

Como acessar crédito para autônomo

Independente do tipo de crédito, a primeira coisa a se considerar ao procurar um empréstimo para autônomo são as taxas de juros da modalidade. Isso porque, como eles são mais flexíveis quanto à comprovação de renda, costumam ter taxas mais altas.

Os juros mais altos funcionam como uma garantia para compensar os riscos da instituição. Em alguns casos também são solicitadas indicações de contatos pessoais, como a segunda garantia de que o cliente é alguém confiável.

Normalmente os documentos solicitados são RG, CPF e Comprovante de residência. Contudo, algumas instituições, principalmente as tradicionais, podem requisitar também documentos para comprovação de renda.

Sendo os mais comuns:

• Extratos bancários de menos seis meses;
• Declaração do Imposto de Renda e
• Notas fiscais de serviços prestados pelo profissional.

Esses documentos também servirão para uma possível análise de crédito, que é diferente para autônomos. Com a análise, a instituição financeira avalia e mensura a capacidade de pagamento do valor emprestado, pendências jurídicas antigas e outros empecilhos que podem vir a ser determinantes na liberação do crédito.

Autônomo negativado pode contratar?

Tem se tornado cada vez mais comuns as opções de crédito para o autônomo que está endividado. Vale ressaltar que essas modalidades exigem mais atenção, assim como um planejamento mais estruturado.

Por oferecer maiores riscos para as instituições, o empréstimo para negativado possui as taxas de juros mais altas do mercado. Assim, essa pode não ser uma alternativa viável para sair do endividamento.

O histórico de inadimplência também dificulta a aprovação do empréstimo, já que diminui o score do solicitante. Esses dados constam no chamado Cadastro Positivo e influenciam diretamente nas chances de conseguir um empréstimo e de obter taxas de juros reduzidas.

Tipos de Empréstimo

Microcrédito

É direcionado a empreendedores formais ou informais para pequenas reformas, aquisição de materiais e equipamentos de trabalho ou mesmo mudar a localização do seu negócio. Também pode contemplar prestadores de serviços e mesmo atividades pessoais.

Crédito pessoal

Este modelo de empréstimo é menos burocrático. Contudo, exige maior atenção com os juros, que são as maiores taxas do mercado. A contratação do empréstimo pessoal é simples e o valor pode ser utilizado para qualquer finalidade.

Para solicitá-lo, o autônomo precisará apresentar uma comprovação de renda através de extratos bancários dos últimos meses.

Penhor

No penhor não é preciso comprovar renda nem passar por análise de crédito, porque a garantia do empréstimo é o bem apresentado pelo cliente.

O crédito liberado pode chegar até 85% do valor da jóia, automóvel ou mesmo imóvel dado como garantia. A taxa fica em torno de 2%, variando conforme prazo de pagamento.

Crédito com garantia de imóvel

Aqui também o cliente oferece uma garantia, mas nesse caso apenas imóveis, que pode ser pessoal ou comercial. Isso reduz o risco de inadimplência e as instituições financeiras podem oferecer valores maiores, mais prazo e menores taxas de juros.

No empréstimo com garantia, as taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado e os prazos podem chegar a 20 anos, dependendo do acordo com os critérios da instituição financeira.

Procure uma instituição especializada, como a CashMe, e conheça todos os benefícios desse tipo de empréstimo.

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